俗話說「人不理財，財就不理你！」很多人在貸款後就不太留意財務狀況，只是單純的每月按時還款，但這都只是最基本的。定期檢視債務和還款能力才是合格的理財人應有的習慣。另外在面對新的資金需求時，不要急著借款，而是先計算收支，確保能夠負擔新的貸款，也可以拉長貸款年限或負債整合，找出最適合的方式，讓負擔不要太大。此外，也別覺得有負債就不該投資，應善用有限的資金，投資在自己或較有把握的理財項目，加速還債同時提高收入，才是最佳策略。
讓我們一起來探討貸款正確觀念吧！ 😉
定期檢視債務，提前還款省利息！
每月乖乖按時繳款固然重要，但定期檢視債務和還款能力同樣關鍵。
隨著人生不同階段，收支狀況會有變化，例如：升職加薪或結婚生子增加支出等。建議每隔半年到一年檢視一次，而過年過節更是最佳時機，這段期間有長假和年終獎金，可以趁著這段有錢又有閒的時候，思考如何處理手上的債務，是要提前還清、降低額度，還是與銀行調整利率，都有助於減少非必要的支出。特別是對於高利率的債務，最先應該停止使用信用卡循環和分期付款。待信用評等提升後，再尋找利率更低的貸款，來一次整合高利債務(案例)，切勿盲目繳付高利息。
面對資金需求，找到最佳方案再下手，躲過雙重負債陷阱！
病急亂投醫之前，你知道最優先應該處理甚麼問題嗎？
負債時若有新的資金需求，千萬不要急著四處亂借款！應先檢視名下所有的收支分配，確保有足夠能力來負擔新的貸款後，接著找出最優惠，最容易負擔的貸款方案。
假設目前有車貸50萬，5年期，利率10%，已還2年，還剩本金321,356元，每月付10,624元。若需額外15萬，但貸款條件與車貸相同，月付金則可能會增加到將近14000元，這樣負擔會比較大。
建議取得一筆新的5年期50萬貸款，用來清償車貸，清償後還剩下約178,644元現金，這樣不僅能滿足額外資金需求，月付金也不會增加。若信用評等提升，貸款利息和月付金還可能會比當時借車貸更加優惠。然而，貸款年限拉得越久，長久來看還是會支付更多利息，因此應在解決資金需求後思考提前清償的方法。
開源節流！有債也能投資，掌握有限資金，成就幸福人生！
背負貸款，不代表就不能進行投資。但切記謹慎理財、信用至上。
以大學畢業生為例，許多人剛畢業就背著學貸。雖然有貸款要支出，但其實富人往往會思考，如何用錢滾錢創造更大的效益，所以即使有了貸款，仍然可以進行投資。
只是因為有了貸款支出，投資的金額會比較有限。建議
- 選擇投報率較高又有把握的金融產品
- 投資在自己身上，藉由提升能力讓收入提高，未來也更有利於跟銀行爭取利率更優質的方案。
- 加速還完手上的貸款。
掌握有限資金，妥善運用債務，才是走向財務自由的關鍵。
常見問題Q&A
Q：想知道該如何理債減輕每月的負擔，銀行說我的負債比更高無法再做申貸
A：首先要先了解負債總額有多少？若已經超過薪資的22倍，代表你的負債比已經超標，通常銀行都會婉拒掉財務風險較高的人；其次，另外再增補財力或保人也是另一種解方，可以先諮詢LoanOK，評估最適合您的解決方案。
Q：請問貸款後多久可以跟銀行談調降利率？要如何談？
A：這種東西是除非你的利率有明顯高於市場平均，不然跟貸多久是毫無關係的。除非您是軍公教職，或條件上有比過去更好。但您若有利率&月付上的考量，可以諮詢LoanOK，評估各家銀行專案，找出最適合您需求的方案，還是會有機會調整的。