「信用」代表一個人償還債務的表現與能力，金融機構會依據個人信用狀況，評估是否核發信用卡、貸款，以及調整持卡人或貸款人適用的利率。但你真的了解自己的「信用」如何嗎？
有貸款經驗的朋友，相信都清楚在申請貸款時，銀行會調閱信用報告且留下聯徵查詢紀錄。但相反的，申請人如果自行調閱查詢自己的債信狀況，這樣是否會留下紀錄？自查聯徵會被扣分嗎？本文整理出3大重點，帶大家一起解惑。
自查聯徵會影響信用嗎？
其實自己查詢信用報告也會留下紀錄，但請放心，因為自己查詢並不會計入聯徵次數，且自行查詢的紀錄，金融機構是看不到的，所以自查聯徵並不會影響信用。
但許多人在申請信用卡或貸款時，無法100%確定銀行是否會審核通過以及核准利率好壞，為了比價，多次向不同金融機構提交申請，這種狀況，反而拉高自己的信用風險，恐拉遠獲取金融服務的距離。
為甚麼現在自查聯徵沒關係？需要注意甚麼呢？
可能你還是會存疑，但與其空談，不如看聯徵中心的資訊吧！
- 聯徵中心在2016年曾發布過一項公告：
惟經綜合考量當事人權益與會員金融機構風險管理之需求，聯徵中心自105年7月1日起，金融機構查詢有關當事人申請信用報告紀錄之內容，僅揭露當事人申請「金融機構債權人清冊」與「委託融資租賃公司代理當事人查詢信用報告」之紀錄。
- 聯徵中心的常見問答：
Q：個人線上查閱信用報告，貴中心會提供查閱紀錄給金融機構查詢嗎？
A：個人線上查閱信用報告之查閱紀錄不會提供金融機構查詢，此項查閱紀錄本人可於線上查閱信用報告服務系統之歷史查閱紀錄中查詢得知。
以上資訊，白話一點說明，就是線上查閱的紀錄，是不會揭露給金融機構看的。則線下(親臨聯徵中心、郵局臨櫃/郵寄)查閱的紀錄，還是有很大機率是會被看到的。所以LOAN’OK速車貸還是建議各位自查聯徵時，多善用網路查詢，而不要臨櫃或郵寄申請。
※客戶使用「自然人憑證」在網路上申請聯徵報告，才不會被銀行看到紀錄※
信用分數代表的標準與影響評分的因素
個人信用評分從0分到800分，影響評分的因素包含這五項：繳款行為、信用擴張程度、負債型態風險高低、信用歷史長度以及新業務的申請狀態。而信用評分在 200 分 ～ 800 分之間才是有效的聯徵分數。
- 無法評分(無分數)：屬於「信用狀況極度不佳」或「無信用往來紀錄者」。
- 200分：屬於有不良信用紀錄，但仍有金融機構願意與你往來。
- 400 分以下：屬於「信用欠佳」、「信用瑕疵」。
- 550 分以下：屬於信用分數偏中下階層，除非其他財力或工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。
- 650 分以下：需全面評比各家銀行的各種信貸方案，依照自身條件選擇最適合申請的方案才有機會核貸好的信貸專案。
- 650 分以上：大多數銀行都會通過信貸審核；650 分 ~ 800 分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。
會影響信用評分的行為有哪些？
- 信用卡：信用卡額度使用率、持卡紀錄、繳款狀況。
- 借貸資料：貸款餘額明細、是否有逾期、催收等紀錄。
- 聯徵查詢紀錄：被金融機構查詢的次數多寡。
- 通報紀錄：曾被通報為警示帳戶或詐騙通報案件。
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